每經記者 沙斐 每經編輯 姚祥雲
8月11日，上海銀監局發佈六張行政處罰單，花旗銀行、上海銀行、華夏銀行、天津銀行、農業銀行均遭處罰，合計罰款逾1400多萬。
其中，花旗銀行部分分行因發放房地產貸款違反利率規定，以及信用卡違規整改不力，疊加共罰沒1064萬元。是迄今上海銀監局層面對商業銀行做出的最高罰款。
《每日經濟新聞》記者梳理發現，此次上海銀監局開出的六張罰單中，房貸、同業等領域成為銀行違規的集中高發地。據統計，今年以來，上海銀監局開出的行政罰單共32張，這已經超過瞭去年全年的25張。
一業內人士向記者表示，在今年3月底銀監會開展瞭 三三四 （ 三違反 45號文、 三套利 46號文、 四不當 53號文）專項整治工作的背景下，不排除後續會有更多更高金額的房地產相關處罰案例，其中超過1000萬的處罰案例不會罕見。
花旗部分分行房地產貸款台中中古設備收購發放違規
據此次上海銀監局開出的罰單（滬銀監罰決字〔2017〕27號）顯示，2015年1月至10月，經花旗銀行（中國）有限公司審批同意，轄下部分分行在發放部分房地產貸款時，違反利率規定。且該行對低風險客戶的信用卡發卡授信管理不審慎，截止2015年末逾期未改正。
上海監管局依據《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十五條第（四）項、第四十六條第（五）項、《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》（銀監會令2011年第2號）第一百零八條的規定，對該行作出責令改正，罰沒1064萬元的行政處罰決定。作出處罰決定的日期是2017年7月19日。
《每日經濟新聞》記者梳理發現，此次上海銀監局開出的六張罰單中，房貸、同業等領域成為銀行違規的集中高發地。根據上海銀監局處罰信息顯示，除瞭花旗銀行因房貸違規外，農業銀行上海金橋支行向四證不全的房地產開發企業，違規發放項目周轉貸款，罰款59萬元。
值得註意的是，此次上海銀監局針對農業銀行上海金橋支行的處罰方式也是 罰沒 ，即除瞭對該行違規行為進行罰款，另沒收非法所得或非法財物。由於該行因項目周轉貸款被罰，期限較短，所以總金額不高，但仍具有警示作用。
一業內人士接受《每日經濟新聞》記者采訪時分析認為，此次花旗銀行、農業銀行金橋支行均因房地產相關業務繳納罰沒款，尤其是今年3月底銀監會開展瞭 三三四 （ 三違反 45號文、 三套利 46號文、 四不當 53號文）專項整治工作的背景下，不排除後續有相關處罰案例。
另外，在同業領域方面，華夏銀行上海張江支行因未對票據簽章作真實性審核，違規貼現，且前行長將貼現利率差價款據為己有，華夏銀行上海分行未能通過有效的內部控制措施發現並糾正前述行為，罰款100萬元。與此同時，天津銀行上海分行因違規簽訂票據回購合同，造成損失，罰款50萬元。
除上述房地、同業領域的違規處罰，上海銀行因違規持有某信托受益權，未按規定嚴格審查基礎資產投向，信托資金違規用於異地融資平臺，罰款50萬元。
上海銀監局今年已開出罰單32張
據統計，今年以來，上海銀監局開出的行政罰單共32張，這已經超過瞭去年全年的25張。不僅如此，今年上半年，銀監會連發七份文件，直指商業銀行業務亂象，銀監會系統（包含銀監會、銀監局、銀監分局）監管補短板工作的力度空前。
據悉，這7份文件分別關註 三違反 、 三套利 、 四不當 ，即 違法、違規、違章 、 監管套利、空轉套利、關聯套利 、 不當創新、不當交易、不當激勵、不當收費 ，監管層要求銀行自查並提交自查報告，簡稱 三三四 專項整治工作。
2017年4月7日，銀監會官網發新聞稿表示 銀監會加大監管處罰力度 ，並於4月一次性直接開出25張罰單，雖然大部分銀行的罰單金額在20萬元到60萬元之間，但也有部分銀行的處罰金額達到瞭千萬元級別。在這一輪處罰過程中，平安銀行的處罰金額高達1670萬元，成為是目前罰金最高的罰單；其次，是華夏銀行，罰單金額為1190萬元；第三，是恒豐銀行，罰單金額為800萬元。
據央視報道，銀監會系統今年以來已披露大約1608份罰單。
值得註意的是，同業業務違規頻發與近年來銀行盈利模式的轉變有緊密關系。央行數據顯示，截至2016年年底，我國銀行有31.96萬億元的資金來自於同業負債，18.72萬億元的資金運用來自於同業資產。其中，12傢股份制銀行同業存單存量規模為2.90萬億元，在全部負債中的占比從2014年的1.2%上升至2016年的7%；18傢城商行的同業存單存量規模為1.31萬億元，在負債中的占比從1.6%上升至10.2%。
市場人士對此表示，銀監會發佈的一系列監管文件以及處罰都改變瞭銀行的風險偏好，未來銀行在進行所謂的創新業務時，都會更為謹慎。而文件的發佈，也意味著銀行業監管的全面從嚴，這與中央經濟工作會議的精神是一脈相承的，是監管風向的大轉折。
(編輯：許楠楠)
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